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Un deducible es la cantidad de dinero que debe pagar de su bolsillo por los servicios de salud cubiertos antes de que la aseguradora comience a pagar.
Este artículo explicará los diferentes tipos de deducibles, los planes de salud con deducibles altos y cuándo se reinician los deducibles en los planes de Justworks.
Tipos de Deducibles
Existen dos tipos de deducibles: incorporados y no incorporados.
Deducibles Incorporados
Con un deducible incorporado, su plan de salud llevará un registro de dos tipos de deducibles de seguro de salud para cada miembro de la familia: el deducible individual y el deducible familiar.
Cuando un miembro de la familia tiene un gasto médico, el dinero que paga a cuenta de su deducible individual también se acredita hacia el deducible familiar. Es importante señalar que ningún individuo dentro de la familia estará sujeto a pagar más que el monto del deducible individual del plan.
Hay dos formas en que la cobertura comenzará y la aseguradora empezará a pagar los gastos médicos de cualquier miembro de la familia en particular:
- Un miembro de la familia ha tenido gastos médicos personales suficientes para cumplir con el deducible individual. En este caso, el plan de salud comenzará a pagar los gastos de esta persona, pero no los gastos médicos de otros miembros de la familia.
- Varios miembros de la familia han pagado cada uno lo suficiente en deducibles individuales que, sumados, se ha alcanzado el deducible familiar. En este caso, el plan de salud comenzará a pagar los gastos médicos para toda la familia, incluso para los miembros que no han pagado nada hacia su deducible individual.
Todos nuestros planes de Aetna, Kaiser y UnitedHealthcare tienen deducibles incorporados, con excepción de nuestros planes UnitedHealthcare UHC POS HDHP 1750/80% JAZ (U8) y Aetna AET EPO HDHPT 2500/100% JNY (B5), AET NYOA HDHPT 1700/100% JNY (F4), AET NYEPO HDHPT 1700/100% JNY (K5), y AET NYOA HDHPT 2500/100% JNY (K2).
Deducibles No Incorporados
Con un deducible no incorporado, su plan de salud solo llevará un registro del deducible familiar. A diferencia de los deducibles incorporados, se debe cumplir el deducible familiar total antes de que la aseguradora comience a pagar por los servicios de salud de cualquier miembro individual.
Esto significa que, incluso si un individuo ha cumplido con su propio deducible, la aseguradora no comenzará a pagar por ningún servicio de salud hasta que se cumpla el deducible familiar total.
Planes de Salud con Deducibles Altos (HDHPs)
Un HDHP es un plan con un deducible más alto que el de un plan de seguro tradicional. Usualmente, la prima mensual es más baja, pero usted debe pagar más de su bolsillo para cumplir con su deducible antes de que la compañía de seguros comience a pagar.
Un HDHP puede combinarse con una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA), que es una cuenta de ahorros antes de impuestos para empleados en EE. UU. UU. Si está inscrito en una HSA, puede hacer contribuciones libres de impuestos para pagar los costos del seguro de salud para usted y sus dependientes fiscales, incluyendo visitas al médico y hospital, copagos, gafas, recetas, ciertas primas de seguro de cuidado a largo plazo y primas de COBRA. También puede usar su HSA para pagar su deducible.
Reinicio del Deducible
Independientemente de cuándo se haya inscrito en su plan de seguro de salud a través de Justworks, todos los deducibles se reinician en el año calendario (el 1 de enero)*.
*Si está cambiando de aseguradora durante el año del plan , por favor desplácese hacia abajo para obtener más información sobre cómo funcionará el reinicio de su deducible.
Las aseguradoras pueden actualizar los deducibles antes del 1 de enero. Si renueva su plan actual en la fecha de renovación después de haber cumplido su deducible, pero la aseguradora ha aumentado el deducible para ese plan, usted será responsable de cubrir la diferencia antes del nuevo año natural. Veamos algunos ejemplos para ayudar a ilustrar lo que esto significa:
Ejemplo 1
Si está inscrito en un plan médico que tiene un deducible de $1,000. Para la fecha de renovación del seguro de salud, ha cumplido con su deducible, pero decide inscribirse en un nuevo plan médico (efectivo el 1 de noviembre) que tiene un deducible de $3,000.
Recuerde, los deducibles se reinician el 1 de enero, no el 1 de noviembre. Esto significa que entre el 1 de noviembre y el 31 de diciembre, tendría que pagar $2,000 adicionales hacia su deducible antes de que la compañía de seguros comience a pagar y antes de que se reinicie el 1 de enero. El 1 de enero, su deducible se reiniciará y tendrá que pagar los $3,000 completos.
Ejemplo 2
Si está inscrito en un plan médico con n deducible de $1,000. Para la fecha de renovación del seguro de salud, ha cumplido con su deducible, y decide inscribirse en el mismo plan médico (efectivo el 1 de noviembre) que todavía tiene un deducible de $1,000.
Recuerde, los deducibles se reinician el 1 de enero, no el 1 de noviembre. Esto significa que entre el 1 de noviembre y el 31 de diciembre, su deducible seguirá satisfecho. Sin embargo, el 1 de enero, su deducible se reiniciará y tendrá que pagar los $1,000 completos nuevamente.
Ejemplo 3
Si está inscrito en un plan médico con un deducible de $3,000. Para la fecha de renovación del seguro de salud, solo ha pagado $1,000 de su deducible de $3,000, pero decide inscribirse en un nuevo plan médico (efectivo a partir del 1 de noviembre) que tiene un deducible de $2,000.
Recuerde, los deducibles se reinician el 1 de enero, no el 1 de noviembre. Esto significa que entre el 1 de noviembre y el 31 de diciembre, tendría que pagar $1,000 adicionales hacia su nuevo deducible antes de que la compañía de seguros comience a pagar y antes de que se reinicie el 1 de enero. El 1 de enero, su deducible se reiniciará y tendrá que pagar los $2,000 completos.
Ejemplo 4
Si está inscrito en un plan médico un deducible de $2,000. Para la fecha de renovación del seguro de salud, ha pagado el deducible completo de $2,000 y decide permanecer inscrito en el mismo plan médico (efectivo el 1 de noviembre), pero el deducible para el mismo plan ha aumentado a $2,500.
Recuerde, los deducibles se reinician el 1 de enero, no el 1 de noviembre. Esto significa que entre el 1 de noviembre y el 31 de diciembre, tendría que pagar $500 adicionales hacia su nuevo deducible antes de que la compañía de seguros comience a pagar y antes de que se reinicie el 1 de enero. El 1 de enero, su deducible se reiniciará y tendrá que pagar los $2,500 completos.
Cambio de Aseguradora
Si está cambiando de aseguradora durante el año del plan , su deducible puede reiniciarse el 1 de noviembre, o puede ser elegible para un crédito de deducible.
De Aetna a UnitedHealthcare
Puede ser elegible para un crédito de deducible. Un crédito de deducible le permitirá transferir lo que ya ha pagado de su deducible de Aetna a su nueva póliza de UnitedHealthcare. Para más información sobre este proceso, por favor contacte a support@justworks.com.
De Aetna a Kaiser o de Kaiser a Aetna
No será elegible para un crédito de deducible. Esto significa que lo que ya ha pagado hacia su deducible de Aetna/Kaiser no puede ser transferido a su nueva póliza de Kaiser/Aetna el 1 de noviembre. En este caso, su deducible se reiniciará el 1 de noviembre, ya que ha cambiado a una nueva aseguradora y nuevamente el 1 de enero.
Cambio a un Plan de Mercado Abierto a través de Justworks
Los créditos de deducible en el mercado abierto están sujetos a la aprobación de la aseguradora y a su capacidad para proporcionar créditos de deducible. Todos los deducibles se reinician en el año calendario (el 1 de enero). Para más información sobre este proceso, por favor contacte a support@justworks.com.
Descargo de responsabilidad
Este material ha sido preparado únicamente con fines informativos y no tiene la intención de proporcionar, ni ha de ser considerado como, asesoramiento legal o fiscal. Si tiene preguntas legales o fiscales sobre este contenido o temas relacionados, los debe consultar con su propio asesor legal o fiscal.