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¿Cómo funcionan las HSA con Justworks?
Si tu empleador ofrece un high deductible healthcare plan (HDHP), también puede elegir ofrecer una HSA. Si eres elegible para inscribirte en una HSA, desde Justworks te enviaremos un correo electrónico durante la inscripción abierta y verás una opción para inscribirte en tu cuenta de Justworks. Debes tener una inscripción activa en un high deductible healthcare plan para poder inscribirte.
Como parte del proceso de inscripción, puedes determinar el monto que deseas comenzar a aportar a tu cuenta cada mes.
También podrás ver el monto que está establecido para diferirse para todo el año y los máximos del Servicio de Impuestos Internos (Internal Revenue Service, IRS). Puedes cambiar el monto de tu contribución en cualquier momento, pero ten en cuenta que cualquier cambio comenzará el mes siguiente.
¿Cuándo puedo inscribirme en una HSA?
Si estás inscrito en High Deductible Healthcare Plan (HDHP), puedes inscribirte en una HSA en cualquier momento durante el año, siempre y cuando tu compañía ofrezca este beneficio.
¿Puedo inscribirme más adelante si no quiero hacerlo durante el período de inscripción abierta?
Sí, siempre y cuando estés inscrito en un HDHP, puedes inscribirte en cualquier momento mientras tu compañía ofrezca el beneficio.
¿Cuáles son los cargos de mi HSA de Optum Financial?
No se aplica ningún cargo por mantener tu cuenta HSA que devenga intereses durante el empleo activo. Si ya no eres empleado o ya no cumples con los requisitos para una HSA, los cargos en tu cuenta HSA pueden cambiar. Para revisar los cargos mensuales que pueden estar asociados con tu cuenta después de la desvinculación, comunícate con tu proveedor de HSA.
Además, Optum Financial ofrece una gama completa de opciones de inversión en el Centro de Inversiones del portal. Los miembros con un saldo mínimo de 1000 USD tendrán la opción de abrir una cuenta de inversión e invertir cualquier monto que supere el saldo en efectivo mínimo requerido en un conjunto de fondos mutuos. Existe un cargo anual de 18 USD para las cuentas de inversión que se te cobrará el primer día hábil del mes siguiente después de abrir la cuenta de inversión.
Por ejemplo, si realizas tu primera operación de inversión el 7 de abril, se te cobrará el primer día hábil de mayo.
El cargo anual de 18 USD se cobrará en la fecha de aniversario de la apertura de tu cuenta de inversión. Este cargo no se puede prorratear.
Me inscribí en una HSA, ¿cómo uso mis fondos?
Si te inscribiste en una HSA, puedes configurar tu cuenta en Optum Financial. Recibirás un paquete de bienvenida con la tarjeta de débito de beneficios en el plazo de los 5 a 7 días hábiles de
haber abierto de manera correcta tu cuenta para usarla en gastos. También puedes pagar de tu bolsillo y solicitar el reembolso a través de la cuenta una vez que se abra.
¿Cuándo recibiré mi tarjeta de pago?
Recibirás un paquete de bienvenida con la tarjeta de débito de beneficios en el plazo de los 5 a 7 días hábiles de haber abierto tu cuenta. Si no recibes tu tarjeta en un plazo de 5 a 7 días hábiles, comunícate con el Servicio al Cliente de Optum Financial al 1 (877) 292-4040 o envía un correo electrónico a of-service@of.optum.com.
¿Cómo inicio sesión en Optum Financial?
Para comenzar con tu cuenta de Optum Financial y administrar los fondos de tu HSA, sigue los pasos a continuación:
Una vez que te hayas inscrito en una HSA a través de Justworks, tendrás que esperar para recibir tu tarjeta de débito de beneficios de Optum Financial*. Una vez que la recibas, podrás registrar tu cuenta. Se te pedirá que registres la cuenta con los últimos 4 dígitos de tu número de Seguro Social (Social Security number, SSN), el código postal y la fecha de nacimiento tal como aparece en la sección “Account Settings” de tu cuenta de Justworks.
*Si te has inscrito en una HSA y no has recibido tus beneficios de Optum Financial después de 5 a 7 días hábiles, comunícate con el Servicio al Cliente de Optum Financial.
A partir de ahora, puedes iniciar sesión en Optum Financial con tu identificación de usuario y contraseña personalizadas.
Después de crear la cuenta de Optum Financial, deberás proporcionar documentación para probar tu identidad para terminar de abrir tu HSA y acceder a los fondos. El empleado puede cargar las formas válidas de identificación requeridas al Resolution Center en el portal de participantes de myCYC o en la aplicación móvil.
Si hay un problema con tu prueba de identidad, Optum Financial se comunicará contigo para resolver el problema. La cuenta no se abre y no se puede acceder a los fondos hasta que se resuelva el problema.
¿Cómo obtengo un reembolso por un gasto de bolsillo?
Si pagaste de tu bolsillo, puedes iniciar sesión en Optum Financial para reembolsarte a ti mismo en el portal en línea o puedes retirar fondos de un cajero automático con la tarjeta de débito HSA.
Por lo general, no se requiere documentación para corroborar una reclamación, pero recomendamos conservarla para tus registros o en caso de que alguna vez lo solicite el IRS. Optum Financial ofrece una herramienta llamada “HSA Save-It!” dentro del portal que te permite almacenar recibos y documentación. Tampoco hay límite de tiempo para presentar reclamaciones de reembolso, si eliges acumular fondos con el tiempo para un retiro mayor.
¿Puedo transferir o trasladar fondos de mi proveedor de HSA anterior?
Sí, siempre que tu HSA de Optum Financial esté abierta, existen dos métodos que puedes usar para transferir/trasladar a tu HSA de Optum de tu proveedor de HSA anterior.
- Transferencia (también conocida como transferencia entre dos fiduciarios): cuando el proveedor anterior de la HSA envía fondos de la HSA directamente a Optum Financial.
- Traslado: cuando los fondos de la HSA se te envían directamente a través de un cheque y luego debes depositarlos en tu HSA de Optum en el plazo de los 60 días para evitar sanciones e impuestos.
Puedes comunicarte directamente con Optum Financial para comenzar el proceso de transferencia o traslado. Para obtener más información sobre las opciones de transferencia/traslado de HSA y cualquier formulario requerido, puedes visitar esta página.
Nota: Optum no cobra una tarifa por trasladar o transferir fondos a una HSA de Optum, pero pueden aplicarse cargos si transfieres o trasladas fondos fuera de Optum. Puedes consultar directamente con tu proveedor de HSA anterior/próximo para obtener información sobre los cargos por transferencia/traslado.
¿Qué sucede con mi HSA si mi empleador...?
Cambio de la póliza maestra de Justworks a un plan de mercado abierto a través de Justworks
- Puedes conservar tu HSA sin interrupción al pasar a un plan de mercado abierto a través de Justworks.
Si estoy inscrito en una FSA y cambio a un HDHP, ¿podré inscribirme en una HSA?
- Ya sea que estés inscrito en una póliza maestra o en un plan de mercado abierto, debes esperar a que venza tu inscripción en la FSA antes de poder inscribirte en una HSA. Esto se debe a que una persona no puede estar inscrita tanto en una FSA como en una HSA al mismo tiempo.
Cómo comunicarse con Optum Financial
El Servicio al Cliente de Optum Financial está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año. Si tienes alguna pregunta o necesitas comunicarte con Optum Financial para obtener ayuda sobre tu cuenta, puedes llamar al 1 (877) 292-4040 o enviar un correo electrónico a of-service@of.optum.com.
También puedes obtener más información y enviar las reclamaciones a través de la aplicación de Optum Financial. Para obtener más información y enlaces para descargar, visita la página de tu aplicación móvil aquí.
Descargo de responsabilidad
Este material se preparó solo con fines informativos y no pretende brindar asesoramiento legal o fiscal, por lo que no debe considerarse de ese modo. Si tienes alguna pregunta legal o fiscal con respecto a este contenido o asuntos relacionados, debes consultar con tu asesor legal o fiscal profesional.